中信银行上线“拿铁方案” 理财定投助力年青客户合理规划开支

DT研究院《2023年青人存钱调研陈述》显现，拿铁方案超7成30岁以下年青人存款不到10万元，中信助力大约五分之一的银行人存款缺乏1万元。“攒钱难”变成了青年客群的上线人生难题，而存不下钱最直接的理财原因是出入不平衡，一方面财富规划才能缺乏，定投无感知花钱场景多，年青另一方面也源于日子本钱、客户开支借款压力等开销较多。合理陈述还说到，规划尽管60%的拿铁方案人尝试过记账，但超越40%的中信助力人在功败垂成。对年青人来说，银行怎么战胜攒钱难题，上线是理财人生有必要阅历的一大课题。

为处理年青客群“攒钱难”的人生课题，中信银行近来上线“拿铁方案”理财定投功用，旨在经过协助年青客群养成收入规划的习气，以“先攒后花”的办法，在不影响日子品质的前提下适度堆集，完成攒钱方针。

“拿铁方案”理财定投打造年青人健康的财物负债表。

“拿铁方案”得名于美国金融作家大卫·巴赫（DavidL.Bach）的作品《TheLatteFactor:WhyYouDon'tHavetoBeRichtoLiveRich》，在原书中作者以每天一杯拿铁咖啡举例，用“拿铁因子”这个概念指代日子中非必要、但却能发生集腋成裘影响的开销。

针对年青人的攒钱需求，一起考虑到年青人的出入特征，中信银行“拿铁方案”经过理财定投功用让攒钱主动工作，简略高效，完成无感知攒钱。

客户能够自在设置攒钱方案，最低金额1元起投，可自选日、周、月等频率主动扣款，支撑依照攒钱希望和出入习气设置攒钱周期，让攒钱方案主动工作，协助年青客户轻松攒下人生“第一桶金”。

中信银行工作人员介绍，该方案的详细施行过程分三步。一是挑选产品，当时“拿铁方案”的底层产品是日开型理财产品，寻求稳健出资报答，申赎灵敏，出资者能够挑选一只或多只产品签约一个或多个定投账户。二是设定方案，出资者自在挑选每次定投的金额，最低1元起投，可依据本身状况挑选按日/周/月频率进行定投，一起能够设置定投期数，比如说21次，协助出资者养成一个攒钱习气。三是履行方案，设置好“拿铁方案”的定投金额、频率、期次，即可开端攒钱之旅。定投方案主动工作，坚持履行就有时机收成人生“第一桶金”。

处理青年人生难题交心服务显现金融温度。

“拿铁方案”与一般的攒钱东西的差异是什么？

中信银行表明，“拿铁方案”让攒钱主动工作，下降攒钱难度，经过攒钱培育年青人的合理规划认识，为年青人打造健康的财物负债表。

一起，“拿铁方案”精选低波稳健产品，产品战略简略明晰，是理财经历较少、寻求稳健收益的客户的优选产品，在攒钱的一起享用复利增值。

《“十四五”国民健康规划》显现，估计2035年我国人均预期寿数将到达80岁以上。长命年代降临，怎么在不同的人生阶段，做好家庭财物装备，是许多家庭面对的实操难题。早在2023年12月，中信银行在手机银行APP上线了“有温度的财物负债表”，从财物负债表的视角，针对不同年龄段客户需求存在差异这个基本特征，提出了全生命周期财政规划的财物装备办法，简称为“三分四步”法，旨在协助更多我国家庭完成财政方针。

“三分法”是指依据人生的三个重要阶段来做相应的财政规划。例如：关于18-35岁的青年集体，中信银行以为首要方针是合理规划开支，打造一张健康的财物负债表，攒下人生“第一桶金”；关于35-60岁的“中生代”集体，中信银行提出了“一本科学的养老账本”的理念，助力完成财富的稳健增值；关于60岁以上的“银发代”集体，中信银行提出了“一个美好的晚年日子”的理念，享用与生命等长的现金流。“四步法”是处理方案，分别是“平衡出入、防备危险、养老规划、财物增值”。“拿铁方案”理财定投功用的上线正是“三分四步”法的运用之一。

中信银行表明，合理规划开支是财富办理的第一步，也是年青客群步入社会面对的人生课题，中信银行经过“拿铁方案”下降攒钱难度，协助年青客户在人生初期创立健康的财物负债表，完成人生的抱负和方针。未来，将进一步纵深推动办法论完成，继续重视不同客群的社会洞悉，不断优化立异金融东西，尽力打造客户首选的财富办理主办银行。

(责任编辑：综合)